Pourquoi l'écrémage des cartes, déjà mauvais, s'aggrave

Peter Lucas 7 août 2023 Distributeurs automatiques de billets, cartes de crédit, cartes de débit, commerce électronique, fraude et sécurité, émission/origine, loi et réglementation, commerce mobile, portefeuilles mobiles, point de vente

L'écrémage des cartes reste un problème épineux aux États-Unis, le nombre d'incidents signalés ayant augmenté de 20 % au cours du premier semestre 2023 par rapport à la même période en 2022, selon la société de données sur le crédit FICO.

Ce qui est plus préoccupant, cependant, c'est que le nombre de cartes compromises à la suite deécrémage était d’environ 120 000 au premier semestre, contre environ 70 000 pour la même période en 2022, soit une augmentation de 77 %. Tout aussi alarmant est que le nombre total de cartes compromises en raison du écrémage au cours du premier semestre 2023 représente 75 % de toutes les cartes compromises au cours de l’année dernière.

L'écrémage de cartes se produit lorsque des criminels installent de petits appareils de lecture de cartes dans des terminaux de paiement, comme dans un point de vente ou dans un distributeur automatique, pour voler des informations de carte.

"Cette augmentation du nombre total de cartes compromises, malgré une plus faible augmentation des événements de compromission, indique que les criminels volent davantage de détails de cartes à chaque événement de compromission", a déclaré Debbie Cobb, directrice principale de la gestion des produits chez FICO, dans un article de blog publié lundi. « Les données de FICO soutiennent cette tendance, qui montre une augmentation de 48 % du nombre moyen de cartes impactées par compromission au premier semestre 2023. »

Les guichets automatiques bancaires sont une cible privilégiée pour les écrémeurs, le nombre d'incidents survenant dans ces distributeurs ayant augmenté de 109 % d'une année sur l'autre au cours du premier semestre 2023. Cette augmentation représente un changement significatif dans les types de terminaux et les emplacements des cartes compromises. , selon Cobb.

"Dans le passé, nous avons constaté une répartition d'environ 80 %/20 % des emplacements compromis, les banques ne représentant que 20 % des emplacements et la majorité dans les guichets automatiques non bancaires, tels que les dépanneurs et les stations-service", explique Cobb. « Cette année, nous constatons un changement dans cette répartition, les guichets automatiques bancaires représentant désormais environ 33 % des emplacements compromis. »

Géographiquement, la Virginie, le Texas, le New Jersey, la Floride et le Colorado ont enregistré les plus fortes augmentations d'incidents d'écrémage, chaque État signalant une augmentation d'au moins 50 % d'une année sur l'autre du nombre d'incidents survenus au cours du premier semestre 2023. Néanmoins, la Californie reste le premier État en matière d’activité d’écrémage, avec un nombre total de compromissions trois fois supérieur à celui de l’État suivant.

En plus du écrémage de carte, autoriséfraude au paiement push est un problème croissant. Les consommateurs américains ont perdu 8,8 milliards de dollars à cause de ces escroqueries en 2022, soit une augmentation de 30 % par rapport à 2021, selon la FICO.

Plus troublant encore, les recherches de FICO révèlent que les consommateurs envisagent d'augmenter leur utilisation des paiements en temps réel, ce qui peut potentiellement entraîner des pertes plus élevées, en particulier avec le lancement en juillet deFedNow, le système de paiement en temps réel de la Réserve fédérale.

« Nous constatons également, de manière anecdotique, une augmentation de la fraude de première partie, à mesure que les consommateurs ressentent les conséquences d'une inflation persistante, de la hausse des taux d'intérêt et du resserrement des normes de crédit », explique Cobb. "Une grande partie de cette fraude se manifeste lorsque les consommateurs exagèrent ou falsifient des informations, comme le revenu annuel d'une demande de prêt hypothécaire ou de carte de crédit."