L’IA ouvre la voie à l’avenir des distributeurs automatiques de billets

Une meilleure fonctionnalité maintiendra les appareils en service là où ils existent déjà et pourrait contribuer à réduire les coûts des nouvelles opérations dans les zones sous-bancarisées.

Ce n’est un secret pour personne : le climat économique actuel met à rude épreuve les institutions financières. Alors que beaucoup s’inquiètent d’une récession imminente, l’augmentation des fermetures d’agences bancaires constitue une menace majeure pour l’inclusion financière en créant davantage de déserts bancaires dans tout le pays et en laissant de plus en plus d’Américains sans compte bancaire.

Les déserts bancaires se multiplient depuis des années, mais cette tendance s’est accentuée en raison de la pandémie et a modifié la manière dont les clients interagissent avec les institutions financières. Aujourd’hui, alors que beaucoup prédisent un environnement de récession au second semestre 2023, on craint de plus en plus que l’accès aux services bancaires, et aux liquidités en général, ne soit encore davantage menacé.

Bien que ces tendances soient préoccupantes, une étude commandée par Diebold Nixdorf met en lumière la manière dont les progrès de l'automatisation et de la technologie peuvent lutter contre ces tendances tout en répondant à l'évolution des attentes et des préférences des consommateurs concernant les institutions financières et les fonctionnalités des guichets automatiques. L'enquête a révélé que l'utilisation des espèces est restée forte en 2022 et que les guichets automatiques continuent de stimuler l'acquisition et la fidélisation des clients, avec un millénaire sur cinq et une génération X prenant connaissance de l'offre de produits ou de services d'une institution financière via le guichet automatique.

Cela a poussé les institutions financières à se doter des outils nécessaires pour adapter et moderniser leurs succursales. En mettant l’accent sur des modèles basés sur la technologie, les institutions financières acquièrent les outils nécessaires non seulement pour fonctionner avec moins de personnel, mais également pour s’adapter à l’évolution des préférences des consommateurs, tout en fermant moins de succursales.

Maintenir les guichets automatiques en service est plus important que jamais, et les progrès de l’intelligence artificielle ouvrent de nouvelles capacités en matière de maintenance et d’entretien des guichets automatiques. Lorsque les guichets automatiques sont de véritables appareils Internet des objets, des données techniques détaillées peuvent être collectées en continu à partir de capteurs et de points de données et analysées au sein de plates-formes de cloud computing grâce à l'apprentissage automatique. Cela peut les aider à identifier et à surveiller les cycles de vie des appareils, et même à établir un profil de personnalité précis pour chaque appareil utilisé sur le terrain.

Le résultat est que lorsqu'un appareil tombe en panne, la cause première la plus probable de l'incident peut être automatiquement établie en quelques secondes sans qu'il soit nécessaire d'envoyer un technicien sur place pour diagnostiquer la panne. Une recommandation automatisée peut être émise sur la réparation précise, le niveau de compétences et d'expérience requis du technicien, les pièces de rechange nécessaires et le temps que devrait prendre la réparation. Ainsi, les réparations peuvent être mieux planifiées et réalisées plus rapidement.

Une approche basée sur l'IA peut également permettre de passer d'un modèle de service réactif à un modèle de service prédictif où les incidents peuvent être anticipés. En analysant les modèles de données, les tendances, les indicateurs avancés et d'autres points de données clés, les pannes imminentes peuvent être identifiées, de sorte que les activités de maintenance peuvent être planifiées à un moment de faible utilisation par les clients afin d'éviter une panne future imprévue et d'optimiser la disponibilité d'un appareil.

Même si l'augmentation de la disponibilité des distributeurs automatiques constitue un besoin évident pour les institutions financières, l'étude commandée par Diebold Nixdorf illustre également pourquoi la mise en œuvre de ces services est si vitale dans le climat économique actuel.

Les guichets automatiques constituent le deuxième critère retenu par les consommateurs lors du choix de leur institution financière principale. Les retraits mensuels aux distributeurs automatiques ont considérablement augmenté en 2022, signalant un regain d’intérêt pour l’accès aux espèces. Plus de 40 % des consommateurs utilisent encore les guichets pour des transactions simples, ce qui suggère qu'il existe une opportunité de migrer encore plus de transactions vers le libre-service. Cette migration améliorera l'efficacité opérationnelle et permettra au personnel des succursales de se concentrer sur des interactions et des expériences client à plus forte valeur ajoutée.

À une époque où être « toujours connecté » est essentiel au succès d’une banque, les institutions financières qui appliquent intelligemment la technologie de l’IA à leurs flottes de distributeurs automatiques peuvent garantir qu’elles fournissent les meilleurs services possibles à leurs clients. Une meilleure fonctionnalité des guichets automatiques maintiendra les guichets automatiques en service là où ils existent déjà et offrira la possibilité de réduire les coûts des nouvelles opérations dans les zones où l'accès aux espèces fait cruellement défaut.